OKLink链上科普（一）：详解反洗钱方案KYT

原文作者：Jason Jiang

随着行业高速发展与监管持续关注，虚拟资产领域正加速迈入合规时代。为应对虚拟资产的链上洗钱风险，欧科云链此前推出了 Onchain AML 合规技术方案，以助力行业健康有序发展。在 Onchain AML 反洗钱方案中，很多人都关注到了一个有些陌生但又感觉非常重要的概念：KYT（Know Your Transaction）。

那究竟什么是 KYT？为什么虚拟资产反洗钱需要 KYT？

KYC 与 KYT 的主要差别在于，前者更关注特定个体/机构的静态身份，而 KYT 则更关注相关主体的动态交易过程。举个不太恰当的例子，如果将 KYC 看作是一张张照片，所记录的只是拍摄时的特定瞬间，那 KYT 就像一场永不谢幕的在线直播，不仅能看到当前状态，还能回看直播过程。

当然，KYC 与 KYT 并非非此即彼，很多国际监管和监管科技专家更愿意将 KYT 视为 KYC 的未来。在 KYC 的基础上应用 KYT，或许更适配当前数字金融的发展趋势。

KYT 之所以如此适配虚拟资产交易场景，是因为链上世界本就更关注交易而非身份。更重要的是，比特币和主流虚拟资产所使用的分布式账本技术让我们有了“透视眼”：每个链上地址和他们的所有交易记录都是公开透明且无法更改的。而可疑的交易行为、暗网中的交易地址、它的关联地址们、某个地址在交易所的 KYC 记录等信息则可以帮助我们将链上地址与对应的实体联系起来，从而更好地满足用户、金融机构和 VASP 的监管合规和风险管理要求。

OKLink 已覆盖全球 170 余条区块链网络，收录链上数据量超 1000 TB，并拥有超过 34 亿的地址标签，黑灰地址标签近 7000 万。基于如此庞大的数据解析能力和地址标签库，欧科云链的 KYT 可以将虚拟资产交易地址与现实世界的组织、受制裁实体和恶意事件建立联系，帮助 VASP 及金融机构了解客户的身份及交易情况。

其次，对金融机构及 VASP 而言，持续且实时的交易监控才是发现潜在洗钱风险的关键。所以评估一款 KYT 产品的优劣，除了底层核心能力外，“实时性”和“持续性”是另外两大重要维度。

任何监控技术都无法做到完全实时，但可以尽可能降低延迟——欧科云链的 KYT 的 API 对接完成后开始交易监控，每笔交易都能做到在 100 毫秒内完成快速检测，这一响应速度处于业内领先水平。

持续监控方面，发现可疑交易并分析交易风险是首要任务。当发现存在与钓鱼、欺诈、盗窃等外部风险地址进行交互时，或触发此前用户自行设置的风险配置规则，欧科云链的 KYT 产品都能自动生成预警，并对可疑交易行为采取拒绝或冻结账户等措施以减低被攻击风险。此外，还能对重点充提地址定期进行风险检测，进一步降低潜在新增风险。

据预测，KYT 市场在 2021 年至 2026 年将以 14.5％ 的复合增长率增长，而虚拟资产市场的 KYT 需求伴随着自身合规度和创新速率的提高将更为强劲。尤其随着 FATF 旅行规则的广泛采用，以及香港等地区逐步将虚拟资产反洗钱纳入监管范围，金融机构和 VASP 们都不可避免地需要通过 KYT 来补充 KYC 的尽调工作，以满足监管部门对 VASP 的合规要求。

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