邓麒麟被“出金冻卡”15万元，分享下解决过程中的“经验教训”

【2万2年赚20万】273期

认知＋相信＋行动＝财富

01

邓麒麟被“冻卡”了

昨天，我长文中说“处理了一下我一个出金银行卡，被冻结15万的事宜（冻卡）”，结果就有很多币友留言，急问处理的方法。

是啊，混币圈的人，要是“出金被冻卡”，那就相当于养了20年的闺女，结果出嫁时被“渣男”截胡了，是多么“憋屈和倒霉”的事啊。

谁遇到，都会上火。但我们又有什么办法呢？常在河边走，哪有不湿鞋的。这不邓麒麟就遇到了这“倒霉事”了。

7月29日晚，我的银行卡被冻结15万元，不但我自己的1.3万余元余额用不了了，还倒欠了人家13.67万余元。

真是倒霉啊。但有什么办法呢？只能想办法解决啊。

今天，就与币友分享下，我还在处理中“出金冻卡”的故事、经验与教训。

1、被冻卡了，别慌，电话就能查。

2、约警察前，别急，异地就能办。

3、材料准备，别漏，不然白费事。

详情马上开始。

02

被冻卡了，别慌

8月1日，我用手机查询我某保单续费情况时，惊讶地发现，我的一个银行 卡（也是我“卖币收款”的银行 卡），被外地某派出所给冻住了！

妈啊，传说中的“冻卡倒霉事”，真砸到我头上了。

3笔5万元的冻款，不但直接将我1.3万多元余额冻住，用不了了，还倒欠了人家13.6万多元。

遇到问题，那就面对。

于是，我开始用我在币乎看文章学到的经验，开始给银行打电话，并带着身份证、银行卡跑到银行柜台去，“查询被冻的相关信息”，以便想办法解决。

现在回头看，才发现：被冻卡后，根本不用慌，坐在家里等，或打打电话，就能完成第一阶段“查询被冻的相关信息”的事情。

经验1：静等3天，看是否自动解冻

是的，你没看错，大部分冻卡其实都不用管，静等3天，都会自动解冻的。

我币友群中美女，被冻卡3次，每次都是3天自动解冻了。

后来，我在给警察局打电话，其自助语音服务也明确表示：

大部分冻卡，都是计算机自动执行的。即“算法识别程序”会监视全网一切金融转账，如果某笔转账符合“异常特征”（比如多人向同一账户转账，像“非法集资”似的），为保护“被害人资金安全”，“算法识别程序”就会自动冻结“收款账户”，以防“上当人”在72小时（3天）内报案追索。

所以，你刚收到钱，就被冻住了，极有可能是“算法识别程序”的临时冻卡，3天内没人报案，这笔钱就会自动解冻的。

经验2：不用跑柜面，手机电话查询更全面

我的银行卡被冻后，第一时间就拨打了“电话银行”询问被冻信息。

结果人家直接就告诉我了：1、是哪个派出所冻的；2、冻结到什么时候。

而我第二天带着身份证和银行卡，跑到柜台去，结果只能查到对方派出所名字，连冻结到什么时候都查不到。

是的，你没看错。你辛辛苦苦跑柜面，还没有坐在家里用“电话银行”能查到的内容多。

所以，如果你的银行卡开通了“电话银行”，就根本没必要跑银行柜面了。

经验3：就算不马上解冻，你的钱依然很安全

钱被冻了，大家第一反应肯定是“懵逼”了，自己的钱，说没就没了，搁谁不急啊。

可事实是，你的钱还是你的，还老老实实地躺在你的银行卡。就算你什么事都不做，到了解冻日期，它自然就会解冻，任何人都不能随意动用（比如划转）你的钱。

是的，根据《民事诉讼法》，哪怕是被司法冻结的钱，也只有“法院法官”，持“案件判决后”的“扣划裁定书”等一堆手续，才能扣划你的钱。

所以，你正常卖币的钱，本身就属于“正当合法财产”，又怎么会被“判决”和“扣划”呢？

所以，被冻卡了，别慌。

第一步任务，就是先等3天看是否自动解冻。不解冻的话，就再打银行电话，查明对方派出所和解冻日期就行了。

03

约警察前，别急

你在币圈，经历过冻卡吗？

如果很不幸，像我一样，你的银行卡3天内没有自动解冻，那就得联系对方派出所，问询“冻卡原因，及解冻办法”了。

于是，我就上百度，通过银行告诉我的“冻卡派出所”的名字，查到了对方公开电话。

电话打过去，我的意图很明确，就是询问“冻卡原因，及解冻办法”。

很快，对方“值班民警”找到“办案民警”了解情况后，直接给我回复了：

1、冻卡原因：我那银行卡，4月16日有一笔5.9万元的“异常收款”。

2、解冻办法：让我到他们派出所去，写个“情况说明”，解释下那笔资金的来源（是正当的）。

我现在沈阳，让我跑到数千里外的杭州去写个“情况说明”，才能解冻？这也太坑了吧。

如果不去，就凭在电话里沟通，你也证明不了“你就是被冻卡的你”——想在电话里“情况说明”是没用的。

怎么办？

经验4：不要轻易到外地派出所去

这条经验是从币乎中学到的。

为什么不要轻易到外地派出所去？

一是因为时间成本、金钱费用都太高，不合算。二是万一事情复杂，去了要几天都解决不了，太闹心。三是人生地不熟太费心。

那有没有什么好办法呢？当然有，那就是“异地协查”。

不就是让我写个情况说明，解释下那笔资金来源（是正当的）吗？那我到“现住地派出所”去写，然后寄给“冻卡派出所”不就行了吗？

没想到还真行。

“冻卡派出所”民警对我说：可以啊，你到住地派出所去写“情况说明”吧，然后同他们出的“协查函”，一起寄来就行了。

所以，在联系冻卡警察前别急，一定不要心虚，正常询问原因及解决办法就行了。

如果电话里能“情况说明”那最好，如果不能，那也不要轻易到外地去，可采取“异地协查”的办法解决。

04

材料准备，别漏

事情到这里，一切都明了：银行卡解冻核心，就是要说明那笔所谓“异常资金”的来源。

写这个情况说明，邓麒麟也是“新媳妇上轿——头一遭”。

于是，我就站在“办案民警”的角度，详细地思考了下，这个“情况说明”要写的重点内容。

于是，第5个经验就来了。

经验5：情况说明材料，要全面简洁明了

先直接给币友分享下，我写的“情况说明”原文：

这篇“情况说明”，不仅有“自我介绍”，还有“详细的资金来源”说明，结尾还有“此笔转账收入，系我正当合法财产”的结论，和“请予以核查，并解冻我银行卡资产”的要求。

并附了2个证据：火币正常交易截图：

和人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，文中明确了“普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由”：

这两个证据是证明：我的虚拟币交易收入正当，虚拟币交易行为合法。

所以，我的经验就是，材料准备上要全，简洁明了，别漏项。不然来回折腾补材料，既累人又费事。

当然，这只是韭菜邓麒麟所能想到的。但好不好用，因为我的材料还没到达警察叔叔手里，我卡也还没解冻，所以不好说。

就仅供老铁们参考吧。

05

那邓麒麟解冻了吗？

是的，如上面所说，我的卡到写文时，还没解冻。

什么原因？

因为到我当地的派出所去开协查函时，卡壳了。

前两天，我拿着身份证、银行卡、情况说明材料到就近派出所，让他们帮协查一下。

派出所民警直接告诉我，去刑警中队。

到中队后，结果民警告诉我，“协查函”得到分局才能开，中队办不了。

好吧，权限所在，能理解。反正我也不急，等有时间再跑吧。

最坏情况，不就是等半年（我的卡是冻卡半年），到时也自动解冻了。

所以，到目前为止，我的那一张银行卡还在冻结中。事情还没解决，要不是急着回答币友问题，这篇文章也不会现在出炉的。

文章最后，给大家分享两个教训与经验：

教训：尽量一笔出，不要多笔出金

我4月16日的出金，之所以在7月29日被冻卡，其中一个重要的教训就是：多笔出金，多了风险，才被冻卡了。

是的，4月16日，我共出金才28万元左右，本可一笔出，那遇到“不良资金”的概率就小了。

可我为了不微信收款后，提现再花千分之一手续费，结果就5笔“银行收款”了，结果其中一笔中招了。

所以亲们，出金尽量一次性一笔出，以减少多笔交易，被冻卡的风险。这不，一周前我再出金40W时，就学聪明了，就是一笔卖出的。

个人看法：不急于将收到的钱，转到别的银行卡去。

好多币友说，要想不被冻，好办法就是收钱后，第一时间把钱转到别的银行卡，或证券账户中。

对此，我个人看法是：没必要。

你越是收到钱就转账，在“算法识别程序”看来，你这钱就越可疑。因为你若不做贼，你心虚什么？

退一万步讲，你真收到了“不良的钱”，你转到别的银行卡，只会“传染和连累”另外的卡，得不偿失。

另外，不要忘了，火币上OTC商家收钱的要求大都是“隔夜资金”。这就